حاسبة القروض

قرض التقسيط

<ص>قرض التقسيط هو شكل شائع من أشكال القروض حيث يقوم المقترض بسداد مبلغ القرض من خلال دفعات دورية ثابتة، عادةً ما تكون شهرية، على مدار مدة القرض.تتكون كل دفعة من عنصرين رئيسيين:أصل المبلغ (مبلغ القرض الأصلي) والفائدة (تكلفة الاقتراض بناءً على سعر فائدة القرض).وهذا يساعد المقترضين على إدارة شؤونهم المالية بسهولة، حيث أنهم يعرفون المبلغ الثابت مسبقًاللسداد كل فترة دون مفاجآت من التقلبات.<ص>عادة ما يكون لقروض التقسيط معدل فائدة ثابت أو معدل فائدة متغير، اعتمادًا على اتفاقية القرض.يظل سعر الفائدة الثابت ثابتًا طوال مدة القرض، مما يضمن دفعات ثابتة.وفي الوقت نفسه، متغيريمكن أن يتغير سعر الفائدة حسب السوق، مما قد يزيد أو ينقص المبلغ المستحق كل فترة.<ص>الميزة الرئيسية لقرض التقسيط هي تخصيص الدفعات.في البداية، يذهب جزء كبير من الدفعة نحو الفائدة حيث يتم احتساب الفائدة على أساس رصيد القرض المتبقي.مع مرور الوقت، كمامع انخفاض أصل المبلغ، سينخفض ​​الجزء من الدفعة المطبقة على الفائدة، في حين أن الجزء الذي يذهب إلى أصل المبلغ سيزداد.

صيغة حساب الدفعات الثابتة

تساعد صيغة المعاش السنوي في حساب الدفعة الثابتة لكل فترة:

PMT = P * r * (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)

أين:

• PMT: دفعة ثابتة لكل فترة (عادة شهرية).
• P: مبلغ القرض الأصلي (أصل المبلغ).
• r: معدل الفائدة الدوري (سعر الفائدة الشهري = معدل الفائدة السنوي مقسومًا على 12).
• n: إجمالي عدد فترات السداد (أشهر أو فترات).

على سبيل المثال، إذا قمت باقتراض 100 مليون دونج فيتنامي بمعدل فائدة سنوي قدره 6% لمدة عامين (24 شهرًا)، فيمكنك حساب الدفعة الشهرية الثابتة لسداد كل من أصل المبلغ والفائدة باستخدام هذه الصيغة.

<ص>تتمثل ميزة القرض بالتقسيط في القدرة على تقسيم مبلغ كبير إلى دفعات أصغر، مما يجعل إدارته أكثر سهولة باستخدام الدخل الشهري.يتيح ذلك للمقترضين الحصول على قروض كبيرة مثل قروض المنزل أو السيارةللشراء أو للاستهلاك دون ضغوط مالية فورية.ومن خلال إجراء دفعات منتظمة، يمكن للمقترضين تخطيط النفقات طويلة الأجل والتحكم بشكل فعال في ميزانيتهم.

باختصار، يعد قرض التقسيط حلاً مرنًا يسمح للمقترضين بالحصول على مبلغ كبير من المال وسداده تدريجيًا من خلال دفعات ثابتة.

قرض مؤجل

<ص>القرض البالوني هو نوع من القروض حيث يتلقى المقترض مبلغًا كبيرًا من بنك أو مؤسسة مالية دون الحاجة إلى سداده على الفور.وبدلاً من ذلك، يقوم المقترض بسداد مبلغ القرض بالكامل، بما في ذلكالفائدة، في تاريخ الاستحقاق، عادة في نهاية مدة القرض.

الميزات الرئيسية:

دفع مبلغ مقطوع: يحتاج المقترض فقط إلى تسديد دفعة واحدة عندما يحين موعد استحقاق القرض، مما يقلل الضغط المالي الناتج عن الدفعات الشهرية المنتظمة.

سعر الفائدة: يأتي هذا النوع من القروض عادةً بمعدل فائدة قد يكون ثابتًا أو متغيرًا وفقًا للسوق.يتم احتساب الفائدة على الرصيد المستحق طوال مدة القرض.

صيغة الحساب:

A = P * (1 + r)^t

أين:

• ج: المبلغ الواجب سداده عند الاستحقاق.
• ع: مبلغ القرض الأصلي (أصل المبلغ).
• r: معدل الفائدة السنوي (معبرًا عنه كنسبة مئوية).
• t: مدة القرض (بالسنوات).

المزايا والعيوب:

المزايا: يوفر القرض الكبير المرونة، مما يسمح للمقترضين باستخدام الأموال لأغراض أخرى دون القلق بشأن الدفعات الشهرية.

المساوئ: ومع ذلك، قد تزداد الضغوط المالية عند الاستحقاق، حيث يحتاج المقترضون إلى إعداد مبلغ كبير لسداد القرض.ولذلك، يعد التخطيط المالي الدقيق أمرًا ضروريًا لتجنب مخاطر الديون.

السندات

<ص>السندات هي أداة مالية تستخدم لزيادة رأس المال، حيث يلتزم مصدر السندات (عادةً حكومة أو شركة) بإعادة مبلغ محدد مسبقًا، يسمى القيمة الاسمية للسند، إلى المستثمر بسعرتاريخ مستقبلي محدد يعرف بتاريخ الاستحقاق.خلال فترة الاحتفاظ بالسندات، يتلقى المستثمر دفعات فائدة دورية، عادة ما تكون سنوية أو نصف سنوية.

الميزات الرئيسية:

القيمة الاسمية: هذا هو المبلغ الذي سيقوم المصدر بسداده للمستثمر عند استحقاق السند.

سعر الفائدة: تأتي السندات بسعر فائدة ثابت أو متغير، وهو ما يحدد الدخل الذي سيحصل عليه المستثمر.

فترة الاستحقاق: يمكن أن تتراوح الفترة حتى استحقاق السند من بضعة أشهر إلى عدة سنوات.

صيغة حساب فائدة السندات:

C = P × r

أين:

• ج: دخل الفوائد السنوي.
• P: القيمة الاسمية للسند.
• r: سعر الفائدة على السندات.

<ص>تعتبر السندات خيارًا استثماريًا جذابًا لأولئك الذين يسعون إلى الحصول على دخل ثابت والحفاظ على رأس المال.ومع ذلك، يجب على المستثمرين أيضًا أن يكونوا على دراية بالمخاطر المرتبطة بها، مثل تغيرات أسعار الفائدة في السوق وقدرة المصدر على الوفاء بهاالتزامات الدفع.